Procent składany i regularne wpłaty
Zobacz, ile wnosisz samodzielnie, ile wynosi przyjęty zysk i co zostaje po opłatach, podatku i inflacji. Zmieniaj założenia, aby porównać warianty.
Przykładowy scenariusz
Na koniec: 137 216,06 zł
- Twój wpłacony kapitał
- 100 000,00 zł
- Zysk lub strata po opłatach i podatku
- 37 216,06 zł
- Suma opłat
- 5664,66 zł
- Podatek przy zakończeniu
- 8729,69 zł
- Saldo netto w cenach z początku planu
- 88 073,77 zł
Rozliczenie rok po roku
| Rok | Wpłaty | Saldo po opłacie | Netto przy zakończeniu | Realnie |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 16 000,00 zł | 16 553,11 zł | 16 448,02 zł | 15 968,95 zł |
| 2 | 22 000,00 zł | 23 399,47 zł | 23 133,57 zł | 21 805,61 zł |
| 3 | 28 000,00 zł | 30 552,20 zł | 30 067,28 zł | 27 515,82 zł |
| 4 | 34 000,00 zł | 38 025,02 zł | 37 260,26 zł | 33 105,26 zł |
| 5 | 40 000,00 zł | 45 832,24 zł | 44 724,12 zł | 38 579,42 zł |
| 6 | 46 000,00 zł | 53 988,85 zł | 52 470,96 zł | 43 943,61 zł |
| 7 | 52 000,00 zł | 62 510,45 zł | 60 513,47 zł | 49 202,99 zł |
| 8 | 58 000,00 zł | 71 413,40 zł | 68 864,86 zł | 54 362,55 zł |
| 9 | 64 000,00 zł | 80 714,76 zł | 77 538,96 zł | 59 427,15 zł |
| 10 | 70 000,00 zł | 90 432,35 zł | 86 550,21 zł | 64 401,48 zł |
| 11 | 76 000,00 zł | 100 584,81 zł | 95 913,69 zł | 69 290,09 zł |
| 12 | 82 000,00 zł | 111 191,59 zł | 105 645,18 zł | 74 097,41 zł |
| 13 | 88 000,00 zł | 122 273,02 zł | 115 761,14 zł | 78 827,71 zł |
| 14 | 94 000,00 zł | 133 850,34 zł | 126 278,78 zł | 83 485,15 zł |
| 15 | 100 000,00 zł | 145 945,75 zł | 137 216,06 zł | 88 073,77 zł |
Jak liczymy plan?
Roczną stopę przeliczamy na miesięczną: (1 + stopa roczna)^(1/12) − 1. Wpłatę dodajemy na końcu miesiąca, więc nie zarabia w miesiącu wpłaty. Opłatę pobieramy od salda raz w roku.
Podatek liczymy tylko od dodatniej różnicy między saldem po opłatach a sumą wpłat. W tabeli każdy rok pokazuje hipotetyczne zakończenie inwestycji w tym roku; podatek nie jest pobierany ponownie w kolejnych latach.
Saldo realne = saldo netto ÷ (1 + inflacja)^liczba lat. To wartość w cenach z początku planu. Nie porównuj jej z nieprzeliczoną sumą późniejszych wpłat jako realnej stopy zwrotu.
Model zakłada stałe stopy i brak wypłat. Nie obejmuje dywidend rozliczanych oddzielnie, przewalutowań, prowizji transakcyjnych ani ulg podatkowych. Przyjęte 19% jest edytowalnym założeniem, nie oceną Twojego obowiązku podatkowego. Warto porównać plan także ze stratą i wyższą inflacją.
Obliczenia edukacyjne. Kwoty nie są zapisywane na koncie ani wysyłane do serwera. Nie wybieramy za Ciebie inwestycji.